في السعودية الشركات المتعثرة يمكن أن تضع على جهاز التنفس الاصطناعي ليتم إنقاذ مستقلبلها التجاري من الضياع، كثير من الشركات تواجه عثرات مالية ضخمة، منها الشركات التي تسلك طريق مستنير عبر اللجوء للنظام القضائي السعودي الذي يقرر التفاوض مع الديانة لتسوية الديون الخاصة بها ومنها من يستسلم ويعلن أنه غير قادر على الاستكمال ليتقدم بطلب حتى يشطب من السجل التجاري، فمن تقرر أن تكون في حال واجهتك معضلة، هل تريد أن يدفن اسمك التجاري كما دفن الكثير من قبلك أم أنك تريد استكمال الطريق، كيف تكون إجراءات التسوية وفقاً للقانون السعودي وهل التسوية هي الأفضل، ما هي العوامل التي عليك أن تراعيها في حال قررت تسوية ديونك، الكثير من الأسئلة نجيبها عليكم في السطور القادمة.
ما هي تسوية الديون
إنها لعملية قانونية ومالية، الهدف منها الوصول لاتفاق بين المدين والدائن لتقليل حجم الدين المستحق أو حتى تغير مواعيد السداد لتناسب الشركة المدينة أو حتى إعفاء جزء منها، مع وعد من المدين بسداد المبلغ الذي اتفق عليه خلال فترة زمنية محددة.
تلجأ الشركة للتسوية عندما يكون لديها صعوبة في الالتزام بالتزامات المالية الخاصة بها، قد يكون بسبب الظروف الاقتصادية الطارئة أو حتى بسبب ضعف السيولة المالية للفرد.
عند الحديث عن الشركات فإن عملية تسوية ديون الشركة تعني التفاوض مع الديانة وهم في العادة محددين، إما أنهم بنوك أو أنهم موردين أو حتى مستثمرين أو طرف تالت كالمستشار المالي أو الجهة القضائية لتنظيم العملية، أشكال التسوية مختلفة فإما التسوية خارج المحكمة أو التسوية داخل المحكمة، كلاً حسب التعقيد المادي للوضع الراهن، التسوية هي نقطة استقرار مالي وإعادة بناء ثقة مع الأطراف التي فقدت الشركة المصداقية معهم.
أهمية تسوية الديون
إن لتسوية الديون فوائد كثيرة للشركات وكذلك الأفراد ولكننا وبحديثنا عن الشركات سوف نتطرق لأهمية تسوية ديون الشركات والتي يتضح من الآتي:
- تقلل من الأعباء المالية الضخمة التي تركمت على الشركة بسبب عدم اتباع استراتيجيات مالية واضحة المعالم وتجاهل الانذارات المالية المتكررة والاستكمال في السياسات المالية المتعثرة.
- التسوية تحافظ على سمعة الشركة وترجع الثقة مع البنوك والموردين من جديد.
- خلق التوازن المالي بسبب تسوية الديون يساهم في توفير بيئة مريحة ومستقرة لإعادة النمو من جديد.
- التسوية تتيح مرونة في إعادة تنظيم الدفعات بطريقة مناسبة مع إيرادات الشركة الحالية.
- من خلالها يمكن تجنب النزاعات طويلة الأمد التي يمكن أن تحل بشكل ودي دون الحاجة للتقاضي الذي يستغرق الكثير من الوقت وكذلك المصاريف مثل مثل المصاريف التي تدفع لرفع القضية في المحمة ومصاريف الاستعانة بمحامي شركات جيد.
- إن الشركة التي تسوي ديونها بشكل منظم لديها تقييم مالي أفضل وهو ما يسهل عليها الحصول على تمويل مستقبلي.
- بعد اللجوء للتسوية فإن الشركة تصبح أكثر قدرة على التفاوض سواء مع الموردين أو البنوك بشروط أكثر مرونة من قبل.
أنواع تسوية الديون في السعودية
عندما تواجه شركة معينة تحديات مالية فقد تلجأ لتسوية ديونها عبر مجموعة من الطرق، فهناك تسوية ودية وأخرى قضائية ومن خلال إجراءات الإفلاس والفرق بينهما يتضح في السطور تلك:
1. التسوية الودية
تعريف التسوية الودية هي التفاوض مع الديانة سواء البنوك أم الموردين لحل النزاع دون اللجوء للإجراءات القانونية، التسوية في تلك الحالة تشمل على تعديل شروط السداد أو تمديد فترة السداد وهذا النهج يهدف للوصول لحل يرضي جميع الأطراف.
تستعين الشركة بمستشار مالي ليقوم بتحليل الوضع المالي الراهن للشركة وكذلك وضع خطط مناسبة لعملية السداد، كما أنه يتفاوض مع الديانة نيابة عن الشركة للوصول لحل يرضي جميع الأطراف.
2. التسوية القضائية
تسوية الديون عبر القضاء هي خطوة تتم عندما تفشل الشركة سواء بالاستعانة بالمستشار المالي لها أو بنفسها عن إقناع الديانة بالتسوية، ربما لعدم ثقة طرف النزاع الآخر في الشركة، في تلك الحالة اللجوء للقضاء هو الأمر الأفضل حيث يتم تقديم طلب للمحكمة ليتم إعادة جدولة الديون أو حتى تعديل شروط السداد، تشرف المحكمة بدورها على تلك الإجراءات حتى تحمي جميع أطراف النزاع.
إن المحكمة تقييم وضع الشركة المالي وبناءً عليه تصدر المحكمة قرار بالاستعانة بخبراء ماليين ليحددوا كيفية سداد الديون، بالاستعانة بطرق مختلفة منها، إعادة الجدولة أو تقليل المبلغ المستحق أو اتخاذ إجراءات أخرى تضمن العدالة بين المدين والدائن.
3. التسوية عبر إجراءات الإفلاس
يمكن للشركة أن تقدم على طلب إفلاس ومنها تقرر المحكمة ويمكنها اللجوء لتسوية من خلال نظام الإفلاس السعودية والنظام يتضمن ثلاثة من الإجراءات وهي:
1. التسوية الوقائية
وهي للوصول لاتفاق مرضي للدائن والمدين مع الاحتفاظ بإدارة نشاطهم، أي أن النشاط التجاري لا يزال يعمل ويتم متابعة سداد الدين، هي مرحلة مبكرة يلجأ فيها المدين ” الشركة” إلى الاتفاق مع دائنه لتسوية ديونه قبل أن يتعثر فعلياً بشرط أن تكون لديه مؤشرات على احتمال التعثر في المستقبل.
مثال:
شركة مقاولات بدأت تواجه مشاكل في السيولة النقدية بسبب تأخر مستحقات حكومية و قبل أن تتوقف عن السداد، تتوجه للمحكمة وتطلب فتح إجراء التسوية الوقائية.
وبالتعاون مع مستشارين ماليين، تتفاوض مع الموردين لتأجيل دفع 50٪ من مستحقاتهم لمدة 6 أشهر، تستمر الشركة في عملها وتبدأ بتحصيل مستحقاتها.
2. إعادة التنظيم المالي
هذا الإجراء يتخذ عندما تتعثر الشركة بشكل فعلي أو تجد صعوبة كبيرة في الوفاء بالدين الخاص بها، والهدف منه تمكين المدين من التوصل لاتفاق مع الدائن ليعيد تنظيم أعماله واستعادة توازنه.
مثال:
شركة تجارة إلكترونية توقفت عن دفع رواتب موظفيها وأقساط تمويل البنوك. تُعلن تعثرها رسميًا، وتطلب من المحكمة فتح إجراء إعادة التنظيم المالي.
تقوم المحكمة بتعيين أمين لإدارة الوضع، ويتم اقتراح خطة تشمل دمج بعض الفروع، بيع أصول غير ضرورية، وتقسيط الديون على 3 سنوات.
إذا وافق الدائنون على الخطة، تُنفذ بإشراف المحكمة.
3. التصفية
في حالة التصفية النهائية يتم شطب السجل التجاري للشركة وتباع الأصول لسداد الديانة.
1. التخطيط المالي السليم
التخطيط المالي السليم هو ما تبنى عليه الشركات الناجحة اليوم، عليك إعداد ميزانية واضحة تتبع من خلالها المصروفات والإيرادات وبالتالي هذا يساعد في تفادي الكثير من الأزمات.
الشركات الناجحة هي من تتفادى الأموال غير الضرورية ومصاريف التشغيل الفرعية وتركز على النقيض على أساسيات أخرى كالإيجار والرواتب و الخدمات والفواتير.
الشركات الناجحة هي ما لديها صندوق طارئ، هذا الصندوق يكون يد العون للشركة إن حدث لها أي مشكلة أو أزمة مالية طارئة.
2. تعزيز الثقافة المالية
من الواضح أن الأزمات تغلق بسبب الجهل ببعض المفاهيم، مثل شروط القروض وكذلك أثر التأخير في السداد والكثير من المصطلحات التي تضر بالشركة وتراكم على عاتقها ديون، من الأفضل تثقيف الموظفين والشركاء المساهمين حتى يتم تجنب أي أخطاء محاسبية تؤدي لديون غير محسوبة.
3. التفاوض المبكر مع الدائنين
عندما تعجز خزانتك المالية عن السداد، لا حرج من التفاوض مع الديانة للوصول لحل مبكر، تسوية الديون بشكل أبكر هي حل أفضل من التسوية، عندما تتفاقم عليك الديون أكثر وأكثر، الكثير من الدائنين يقبلون شروط التوصل لاتفاق أكبر عندما تبدأ بتقديم حل في وقت أبكر.
4. استخدام برامج الاستشارات المالية
قم بالاستعانة بمستشار مالي على الفور، إن شعرت أن هناك وضع غير مريح قد ينتج عنه إقلاس أو تراكم في الديون، إن بعض الجهات الحكومية تقدم استشارات قانونية مجانية أو برسوم رمزية يمكن التفتيش عليهم.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن تسوية الديون بدون اللجوء إلى المحكمة؟
نعم يمكن فعل ذلك عبر التفاوض مباشرةً مع الديانة وبالأخص في حال تواجد مشاكل مالية مؤقتة.
هل تسوية الديون تؤثر على السجل الائتماني في السعودية؟
نعم، في بعض الأحيان تؤثر الديون على السجل الائتماني للشركة، ولكن إن حدث وتمت التسوية بشكل قانوني وموافق عليه، فإن الحالة الائتمانية سوف تتحسن مع مرور الوقت.
ما هي الإجراءات القانونية لتصفية شركة متعثرة؟
التصفية تشتمل على بيع الأصول وتوزيع عوائد تلك الأصول على الديانة وفي بعض الأحيان يأخذ الأمر نهج قانوني أكبر حيث تقدم طلب للمحكمة للتصفية وفقاً لقانون الإفلاس السعودي.
هل يمكن للمدينين الصغار في السعودية الاستفادة من قوانين الإفلاس؟
نعم، لأن هناك إجراءات خاصة للمدنين الصغار فقط والهدف منها تسوية الديون بشكل اسهل وأسرع من الإجراءات الخاصة بحيتان الشركات السعودية.
في النهاية تسوية الديون هو الإجراء الأفضل ،سواء كان عبر المحكمة أو خارج المحكمة، إن واجهتك أي مشكلة استعين بمستشار مالي ولا تنسى الاستفادة من النصائح التي قدمناها لك من خلال تلك المقالة.
